Czym jest rejestr dłużników?

Czarna lista, rejestr BIG, rejestr dłużników, rejestr długów – to stosowane zamiennie określenia definiujące bazy nierzetelnych płatników prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej. Czym są w praktyce?

Rejestr dłużników, czyli…?

Rejestry dłużników to bazy prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej (np. BIG InfoMonitor). Zawierają one negatywne informacje gospodarcze, czyli informacje o zaległościach finansowych konsumentów i przedsiębiorców. Oprócz danych dłużników i wierzycieli (o ile nie są zastrzeżone) w rejestrach znajdziesz także informacje o kwocie długu.

Kto umieszcza dane dłużnika w rejestrze?

Dane dłużnika może umieścić w rejestrze wyłącznie wierzyciel. Aby dokonanie wpisu do bazy było możliwe, niezbędne jest jednak spełnienie kilku wskazanych ustawą warunków. Jakich?

Jeśli dłużnikiem jest konsument:

• podstawą powstania zobowiązania powinien być określony stosunek prawny (np. umowa);

• całkowita kwota zobowiązania nie może być niższa niż 200 zł;

• od terminu płatności upłynęło co najmniej 30 dni;

• wierzyciel wysłał ustawowe wezwanie do zapłaty co najmniej miesiąc przed planowanym przekazaniem informacji o zobowiązaniu do rejestru dłużników;

• od dnia wymagalności zobowiązania nie upłynęło 6 lat.

Jeśli dłużnikiem jest przedsiębiorca:

• podstawą powstania zobowiązania powinien być określony stosunek prawny (np. umowa);

• całkowita kwota zobowiązania nie może być niższa niż 500 zł;

• od terminu płatności upłynęło co najmniej 30 dni;

• wierzyciel wysłał ustawowe wezwanie do zapłaty co najmniej miesiąc przed planowanym przekazaniem informacji o zobowiązaniu do Rejestru Dłużników.

W przypadku zobowiązań stwierdzonych tytułem wykonawczym opatrzonym klauzulą wykonalności (zarówno w przypadku konsumentów, jak i przedsiębiorców):

• wierzyciel winien wysłać ustawowe wezwanie do zapłaty co najmniej 14 dni przed planowanym przekazaniem informacji o zobowiązaniu do rejestru dłużników;

• od dnia stwierdzenia zobowiązania odpowiednim tytułem prawnym nie może upłynąć 6 lat.

Jak wpisać dłużnika do rejestru dłużników?

Procedura wpisania danych dłużnika do rejestru dłużników w zależności od konkretnego BIG-u może wglądać nieco inaczej. Aby precyzyjnie ją zobrazować, posłużymy się konkretnym przykładem. Będzie nim rejestr dłużników prowadzony przez BIG InfoMonitor.

Aby wpisać dane dłużnika do rejestru BIG InfoMonitor (instrukcja dla przedsiębiorców, którzy chcą zawrzeć z BIG umowę abonamentową zapewniającą dostęp do dodatkowych usług):

• wypełnij formularz kontaktowy na stronie www.big.pl;

• poczekaj na kontakt doradcy BIG. Specjalista oddzwoni i dostosuje pakiet usług do Twoich potrzeb;

• po ustaleniu szczegółów na adres mailowy otrzymasz wzór umowy;

• wydrukuj dwa egzemplarze, podpisz, a następnie odeślij kurierem do BIG-u (kuriera zamówi Twój doradca);

• kiedy dokument dotrze do BIG-u, zostanie zarejestrowany. Po sfinalizowaniu rejestracji zyskasz dostęp do usług.

Pamiętaj, że niezbędnym elementem wpisania danych dłużnika do rejestru BIG jest wysłanie do niego wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie. Musisz zrobić to co najmniej 30 dni przed dokonaniem wpisu. W ramach abonamentu taką usługę może wykonać dla Ciebie także BIG. Jeśli od wysłania wezwania minęło 30 dni, a dłużnik nie uregulował zadłużenia, zaloguj się na swoje konto w BIG i umieść jego dane w rejestrze.

Dlaczego warto to zrobić?

Jak pokazuje praktyka polskich przedsiębiorców, wpisanie danych dłużnika do rejestru BIG (a nawet samo wysłanie wezwania do zapłaty z informacją o planowanym wpisie), jest skutecznym sposobem na wyegzekwowanie spłaty zadłużenia. Zarówno dla konsumenta, jak i przedsiębiorcy konsekwencje wpisu mogą być wyjątkowo niekorzystne. Dlaczego? Do baz dłużników regularnie zaglądają banki, firmy pożyczkowe, leasingodawcy, operatorzy telefonii komórkowej, ubezpieczyciele i przedsiębiorcy. Zawarte w rejestrze dane pomagają im bowiem weryfikować wiarygodność płatniczą potencjalnych klientów i partnerów biznesowych. Negatywny wpis może więc skutecznie przekreślić szanse na wymarzony kredyt, leasing czy zawarcie intratnej umowy.